信貸最多可以貸多少?理財規劃師手把手教你算出額度上限

信貸最多可以貸多少?理財規劃師手把手教你算出額度上限

想要知道自己「信貸最多可以貸多少」嗎? 想要申辦信貸卻又擔心貸款額度不夠? 其實,你可以透過一個簡單的計算方式,初步估算出個人信貸總額度上限。 根據台灣金融監督管理委員會的規定,個人信貸總額度不得超過平均月收入的 22 倍,這稱為 DBR 22 計算方式。 舉例來說,如果您年收入 60 萬元,平均月收入為 5 萬元,那麼您的信貸總額度上限就為 110 萬元 (5 萬元 x 22)。 需要注意的是,如果您已有舊信貸、學貸或信用卡費尚未清償,這些負債也會佔用 DBR 22 的額度,進而影響您的信貸額度上限。

計算信貸額度上限:分步指南

想知道自己能貸款多少嗎?瞭解信貸額度上限是聰明的第一步,這能幫助你制定理財計畫,避免超貸風險。以下分步驟教你如何計算信貸額度上限:

1. 瞭解 DBR 22

DBR 22 代表「債務比」的22%。這是一個重要的參考指標,銀行會根據你的收入與現有負債來評估你所能負擔的信貸金額。簡單來說,你的信貸總額度上限,通常不得超過你每月收入的 22 倍。

2. 計算你的平均月收入

你需要計算你每月的平均收入,這包含你的薪資、年終獎金、分紅等收入。

舉例來說,假設你的年薪為 60 萬元,年終獎金為 1 個月薪資,則你的平均月收入計算如下:

年薪:60 萬元 ÷ 12 個月 = 5 萬元/月
年終獎金:5 萬元/月 x 1 個月 = 5 萬元
平均月收入: (5 萬元 + 5 萬元) ÷ 12 個月 = 8,333 元/月

3. 計算你的信貸額度上限

根據 DBR 22 的計算方式,你的信貸額度上限為:

平均月收入 x 22 = 信貸額度上限
8,333 元/月 x 22 = 183,326 元

4. 注意舊債務的影響

計算信貸額度上限時,別忘了將你現有的負債納入考量,例如:

房貸、車貸: 這些長期貸款的月繳款金額會佔用你的 DBR 22 額度。
學貸、信用卡債務: 這些未清償的負債也會影響你的信貸額度。

舉例來說,假設你每月房貸繳款 2 萬元,學貸繳款 5 千元,信用卡債務繳款 1 萬元。你現有的負債總額為 3.5 萬元,佔用了你 DBR 22 額度的 42% (3.5 萬元 ÷ 8,333 元/月 x 100%)。

因此,即使你的平均月收入為 8,333 元,根據 DBR 22 計算,你的信貸額度上限僅剩約 10 萬元 (183,326 元 x (1 – 42%))。

提醒你,上述計算僅供參考,實際信貸額度上限會因各家銀行的評估標準而有所不同。 建議你諮詢銀行或專業的理財規劃師,取得更精準的評估結果。

瞭解舊債務對信貸額度上限的影響

除了收入之外,您過去的債務狀況也會影響您的信貸額度上限。簡單來說,就是您已經背負的貸款、信用卡債務等等,都會被納入 DBR 22 的計算,進而影響您可獲得的信貸額度。

舊債務如何影響信貸額度?

想像一下,銀行評估您是否值得信賴時,會參考您目前的負債狀況。如果您已背負許多債務,銀行可能認為您還款能力有限,進而降低您的信貸額度,甚至拒絕您的申請。以下是幾個常見的舊債務類型及其對信貸額度的影響:

  • 房屋貸款:房屋貸款通常佔據較大的信貸額度,會大幅影響您的 DBR 計算結果。
  • 汽車貸款:汽車貸款的額度較低,但也會佔用您的信貸額度,影響您申請其他貸款的空間。
  • 學貸:學貸通常是長期負債,且利率較高,會對您的 DBR 造成較大的負擔。
  • 信用卡債務:信用卡循環利息很高,且容易累積,如果未能妥善管理,將會快速增加您的負債,並大幅降低您的信貸額度。
  • 其他貸款:其他貸款包含小額貸款、信貸卡等等,即使額度不高,但也會影響您的信貸額度。

因此,在申請信貸之前,請務必仔細評估自己的財務狀況,包含您目前所有的債務金額、利率以及每月還款金額。您可以透過整理所有債務資訊,計算出您的總債務金額,並將其納入 DBR 22 的計算,瞭解您的信貸額度上限,做出更明智的借貸決定。

信貸最多可以貸多少?理財規劃師手把手教你算出額度上限

信貸最多可以貸多少. Photos provided by unsplash

信貸額度小幫手:簡易計算步驟

想要更準確地掌握個人信貸額度,可以利用以下簡單步驟自行計算:

1. 計算平均月收入

將您的年收入除以 12 個月,即可得到平均月收入。
年收入包含年終獎金、分紅等所有收入。

舉例:
年收入為 100 萬元,則平均月收入為 83,333 元 (100 萬元 / 12 個月)。
年收入為 60 萬元,年終獎金為 20 萬元,則平均月收入為 66,667 元 ((60 萬元 + 20 萬元) / 12 個月)。

2. 計算 DBR 22 額度

將您的平均月收入乘以 22,即為您的 DBR 22 額度上限。

舉例:
平均月收入為 83,333 元,則 DBR 22 額度上限為 1,833,333 元 (83,333 元 x 22)。
平均月收入為 66,667 元,則 DBR 22 額度上限為 1,466,674 元 (66,667 元 x 22)。

3. 扣除舊有負債

將您目前已有的貸款、信用卡費等負債總額,從 DBR 22 額度中扣除,即為您的個人信貸額度上限。

舉例:
DBR 22 額度上限為 1,833,333 元,目前有房屋貸款 500 萬元,信用卡負債 10 萬元,則您的個人信貸額度上限約為 1,333,333 元 (1,833,333 元 – 500 萬元 – 10 萬元)。

提醒:

以上計算僅供參考,實際的信貸額度仍需視各家銀行的審核標準而定。
銀行會根據您的信用狀況、財務狀況、收入穩定性等因素進行評估。
建議您在申辦信貸前,先確認自身財務狀況,並評估借貸需求,避免負債過高。

希望透過這些簡易計算步驟,能讓您對個人信貸額度有更清楚的認識,在申辦信貸前做好規劃,避免未來造成財務負擔。

信貸額度小幫手:簡易計算步驟
步驟 說明 範例
1. 計算平均月收入 將您的年收入除以 12 個月,即可得到平均月收入。
年收入包含年終獎金、分紅等所有收入。
年收入為 100 萬元,則平均月收入為 83,333 元 (100 萬元 / 12 個月)。
年收入為 60 萬元,年終獎金為 20 萬元,則平均月收入為 66,667 元 ((60 萬元 + 20 萬元) / 12 個月)。
2. 計算 DBR 22 額度 將您的平均月收入乘以 22,即為您的 DBR 22 額度上限。 平均月收入為 83,333 元,則 DBR 22 額度上限為 1,833,333 元 (83,333 元 x 22)。
平均月收入為 66,667 元,則 DBR 22 額度上限為 1,466,674 元 (66,667 元 x 22)。
3. 扣除舊有負債 將您目前已有的貸款、信用卡費等負債總額,從 DBR 22 額度中扣除,即為您的個人信貸額度上限。 DBR 22 額度上限為 1,833,333 元,目前有房屋貸款 500 萬元,信用卡負債 10 萬元,則您的個人信貸額度上限約為 1,333,333 元 (1,833,333 元 – 500 萬元 – 10 萬元)。

提醒:

以上計算僅供參考,實際的信貸額度仍需視各家銀行的審核標準而定。
銀行會根據您的信用狀況、財務狀況、收入穩定性等因素進行評估。
建議您在申辦信貸前,先確認自身財務狀況,並評估借貸需求,避免負債過高。

信貸額度上限的幾個常見問題

想要申辦信貸,卻對額度上限充滿疑問?別擔心,以下列舉幾個常見問題,讓您更清楚瞭解信貸額度上限的相關資訊。

1. 影響信貸額度的因素有哪些?

除了 DBR22 計算方式外,其他因素也會影響您的信貸額度上限,例如:

  • 個人信用評分:良好的信用評分代表您具有良好的還款記錄,銀行更願意給予您較高的信貸額度。
  • 工作穩定度與收入水準:穩定工作和較高的收入水準,通常會被視為較高的還款能力,因此銀行願意提供較高的信貸額度。
  • 財務負債狀況:除了信貸以外,其他負債,例如房貸、車貸、信用卡負債等,也會影響您的信貸額度上限。
  • 借款用途:不同的借款用途,例如購車、旅遊、結婚,銀行可能會設定不同的信貸額度上限。
  • 銀行的授信政策:不同銀行的授信政策不同,也會影響信貸額度上限。

2. 信貸額度上限不足怎麼辦?

如果您的信貸額度上限不足,您可以考慮以下幾個方法:

  • 提高收入:增加收入,例如尋求加薪、兼職工作等,可以提升您的 DBR22 比例,進而提高信貸額度上限。
  • 減少負債:積極償還舊債務,例如信用卡負債、學貸等,可以降低您的負債比例,進而提高信貸額度上限。
  • 嘗試其他金融產品:例如,如果您的信貸額度不足以滿足購車需求,可以考慮汽車貸款,因為汽車貸款通常有較高的額度上限。
  • 與銀行協商:嘗試與銀行協商,提供其他財力證明,例如存款證明、不動產證明等,可能有助於提高您的信貸額度上限。

3. 怎麼知道自己的信貸額度上限?

您可以透過以下方法,瞭解自己的信貸額度上限:

  • 查詢個人信用報告:透過金融監督管理委員會的「信用報告服務平台」,查詢您的個人信用報告,其中會顯示您的信用評分、負債狀況等資訊,可以幫助您預估自己的信貸額度上限。
  • 使用銀行信貸試算工具:許多銀行提供信貸試算工具,您可以輸入您的收入、負債等資訊,快速瞭解您的信貸額度上限。
  • 諮詢銀行客服:直接聯繫銀行客服,詢問您的信貸額度上限,銀行會根據您的個人情況提供更精確的資訊。

瞭解信貸額度上限,有助於您更精準地評估自身財務狀況,並做出明智的借貸決定。如果您有其他相關問題,歡迎隨時諮詢理財規劃師,幫助您掌握個人財務管理的關鍵。

信貸最多可以貸多少結論

想知道自己「信貸最多可以貸多少」?掌握個人信貸額度上限,是制定理財計畫、避免超貸風險的重要一步。透過 DBR 22 計算方式,您可以初步估算出自己的信貸額度上限,但別忘了將舊債務納入考量。 信貸額度上限會受到收入、負債、信用評分等多方面因素影響,建議您諮詢銀行或專業的理財規劃師,取得更精準的評估結果。

希望這篇文章能幫助您更瞭解「信貸最多可以貸多少」,在申辦信貸前做好規劃,避免未來造成財務負擔,做出明智的借貸決定。

信貸最多可以貸多少 常見問題快速FAQ

1. 我該如何計算個人信貸額度上限?

您可以透過簡單的 DBR22 計算方式來估算個人信貸總額度上限。根據台灣金融監督管理委員會的規定,個人信貸總額度不得超過平均月收入的 22 倍。 舉例來說,如果您年收入 60 萬元,平均月收入為 5 萬元,那麼您的信貸總額度上限就為 110 萬元 (5 萬元 x 22)。

2. 舊債務會影響信貸額度嗎?

是的,您過去的債務狀況也會影響您的信貸額度上限。例如,房屋貸款、汽車貸款、學貸、信用卡債務等,都會被納入 DBR 22 的計算,進而影響您可獲得的信貸額度。如果您已背負許多債務,銀行可能認為您還款能力有限,進而降低您的信貸額度,甚至拒絕您的申請。

3. 信貸額度不足怎麼辦?

如果您計算出來的信貸額度不足,可以考慮以下幾個方法:

  • 提高收入:增加收入,例如尋求加薪、兼職工作等,可以提升您的 DBR22 比例,進而提高信貸額度上限。
  • 減少負債:積極償還舊債務,例如信用卡負債、學貸等,可以降低您的負債比例,進而提高信貸額度上限。
  • 嘗試其他金融產品:例如,如果您的信貸額度不足以滿足購車需求,可以考慮汽車貸款,因為汽車貸款通常有較高的額度上限。
  • 與銀行協商:嘗試與銀行協商,提供其他財力證明,例如存款證明、不動產證明等,可能有助於提高您的信貸額度上限。