想知道自己究竟能貸款多少嗎？根據台灣金融監督管理委員會的規定，個人信貸總額度不能超過平均月收入的22倍，這其中包含年終獎金和分紅等額外收入。例如，年收入60萬元，每個月平均收入為5萬元，那麼您的個人信貸總額度上限就是110萬元。不過，如果您有舊信貸、學貸或信用卡費尚未清償，這些都會占用您的信貸額度，進而影響您能貸款的金額。
信貸能貸多少？計算你的額度上限
想要知道自己能貸多少錢嗎？這是一個許多人在申請貸款時都會有的疑問。想知道答案，首先要了解自己的個人信貸額度上限。
什麼是個人信貸額度上限？
個人信貸額度上限是指銀行或金融機構願意借給你多少錢的最高額度。這個上限並非固定，會根據你的收入、信用狀況、負債狀況等因素而有所不同。
如何計算個人信貸額度上限？
台灣金融監督管理委員會規定，個人信貸總額度不得超過平均月收入（包含年終獎金、分紅等）的22倍。
例如，你的年收入為60萬元，每個月平均收入為5萬元（60萬元除以12個月），則你的個人信貸總額度上限為110萬元（5萬元乘以22倍）。
影響信貸額度的因素
除了收入以外，還有其他因素會影響你的個人信貸額度，例如：
- 信用狀況：良好的信用紀錄會讓你更容易獲得高額的信貸額度。
- 負債狀況：如果你已經有許多未償還的貸款或信用卡債務，你的信貸額度可能會受到限制。
- 工作穩定性：穩定就業狀態會讓你更容易取得銀行的信貸。
- 年齡：年齡太小或太大的申請人可能會遇到信貸額度限制。
信貸額度計算小提醒
計算信貸額度上限時，請務必牢記以下事項：
- 新申辦信貸：如果你已經有舊信貸、學貸、信用卡費尚未清償，這些都會佔用你的信貸額度，影響你新申辦信貸能貸的金額。
- 實際貸款金額：即使你的信貸額度很高，也不代表你可以貸到上限的金額，銀行會根據你的個人情況進行評估。
如果你想要了解自己的信貸額度，建議你諮詢專業的財務規劃師，他們可以根據你的個人情況提供更精準的建議。
找出信貸黑洞，釋放貸款潛力
瞭解個人信貸額度上限只是第一步，更重要的是找出潛藏的「信貸黑洞」，讓您真正掌握可貸款的金額。以下列舉幾個常見的信貸黑洞，您需要留意：
1. 舊有貸款
過去的房屋貸款、車貸、信貸、學貸等等，即使尚未繳清，也會佔用您的信貸額度。這些舊有貸款就像隱形的「信用黑洞」，默默地吞噬著您可借款的空間。舉例來說，您過去申請的房貸可能還有百萬元未償還，這就會影響您現在想申請的車貸或個人信貸額度。
2. 信用卡
信用卡的循環利息和未繳款項也會影響您的信貸額度。雖然信用卡方便好用，但若使用不當，容易造成循環利息負擔，降低您的可貸款額度。
3. 未繳清款項
除了上述貸款和信用卡以外，其他未繳清款項，例如：電費、水費、網路費等，也可能會影響您的信貸評分，進而影響可貸款金額。即使是少額欠款，也可能被銀行列為「信用瑕疵」，降低您的信貸額度。
4. 其他負債
除了上述項目，其他負債，例如：民間借款、親友借款等，也可能影響您的信貸評分，進而影響可貸款金額。這些未經銀行核實的負債，即使您按時繳款，也可能因為缺乏明確的借貸紀錄，而被銀行視為「高風險」，影響您的貸款申請。
5. 信用評分
您的信用評分是銀行評估您信貸風險的重要指標，信用評分越高，代表您信貸狀況越好，更容易獲得較高貸款額度。相反地，信用評分較低，代表您信貸狀況較差，可能會影響您的貸款申請。
找出這些信貸黑洞，並積極處理，才能真正釋放您的貸款潛力。建議您定期檢視自己的信貸狀況，瞭解哪些因素影響了您的可貸款額度，並採取適當的措施，例如：降低負債、改善信用評分等，以提升您的貸款資格和金額。
信貸能貸多少. Photos provided by unsplash
透視個人信貸額度：信貸能貸多少？
除了法規限制的總額度上限，個人信貸額度還受其他因素影響，透視這些因素能更精準地瞭解你的信貸潛力。
影響個人信貸額度的關鍵因素
- 收入水平：收入是決定信貸額度的重要指標，收入越高，信貸額度通常也越高。
- 信用評分：信用評分反映個人過去的信貸行為，良好信用紀錄能提高信貸額度。良好的信用評分代表你過去按時還款、負債率低，金融機構更願意提供較高的信貸額度。
- 負債狀況：目前負債總額佔收入比例，稱為負債率。負債率越高，可貸款額度通常越低。
- 貸款種類：不同種類的貸款，其信貸額度也有所差異。例如，房屋貸款通常比個人信貸額度高。
- 貸款用途：貸款用途也會影響信貸額度，例如用於購置房產的貸款，通常比用於旅遊消費的貸款額度高。
- 銀行政策：不同銀行的貸款政策不同，可能會有不同的利率、額度等條件。
深入瞭解信貸額度，掌握借貸優勢
瞭解這些影響信貸額度的因素，可以幫助你評估自身條件，更有效地規劃信貸需求。
提高收入：提升收入，可以增加可貸款的總額度。
改善信用評分：透過良好的消費習慣和償還行為，例如按時繳納信用卡費、維持良好的負債率，可以提升信用評分。
降低負債率：盡可能減少債務，降低負債率，可以提高信貸額度。
選擇合適的貸款種類：根據個人需求選擇合適的貸款種類，例如房屋貸款或個人信貸。
做好貸款規劃：清楚瞭解貸款用途，並規劃合理的還款計畫。
掌握信貸額度的計算方法和影響因素，可以更有效地管理個人財務，並獲得最適合自己的信貸方案。
| 因素 | 說明 |
|---|---|
| 收入水平 | 收入是決定信貸額度的重要指標，收入越高，信貸額度通常也越高。 |
| 信用評分 | 信用評分反映個人過去的信貸行為，良好信用紀錄能提高信貸額度。良好的信用評分代表你過去按時還款、負債率低，金融機構更願意提供較高的信貸額度。 |
| 負債狀況 | 目前負債總額佔收入比例，稱為負債率。負債率越高，可貸款額度通常越低。 |
| 貸款種類 | 不同種類的貸款，其信貸額度也有所差異。例如，房屋貸款通常比個人信貸額度高。 |
| 貸款用途 | 貸款用途也會影響信貸額度，例如用於購置房產的貸款，通常比用於旅遊消費的貸款額度高。 |
| 銀行政策 | 不同銀行的貸款政策不同，可能會有不同的利率、額度等條件。 |
信貸能貸多少？檢視你的負債狀況
瞭解個人信貸額度上限只是第一步，實際能貸款的金額還需要考量您的負債狀況。
哪些負債會影響貸款金額？
除了上述的信貸總額度限制外，以下幾種負債也會影響您能貸款的金額：
- 已有的貸款：包括房屋貸款、汽車貸款、個人信貸、企業貸款等。
- 學貸：政府或民間的學貸。
- 信用卡循環利息：刷卡消費未全額繳清而產生的循環利息。
- 其他負債：例如：租金、房貸利息、車貸利息、信用卡費、分期付款等。
如何檢視你的負債狀況？
您可以透過以下方法檢視自己的負債狀況：
- 查詢各家銀行的貸款餘額：撥打各家銀行客服電話或登入網路銀行查詢。
- 檢視信用卡帳單：確認是否有循環利息產生。
- 彙整所有負債：列出所有負債項目、金額、利率、每月還款金額等資訊。
- 計算負債比例：將所有負債總額除以您的每月收入，得到您的負債比例。一般來說，負債比例越高，代表您償還債務的壓力越大，銀行也可能降低您的貸款額度。
如何降低負債比例？
您可以透過以下方法降低負債比例，提高貸款額度：
- 增加收入：尋找兼職工作、提升工作技能、爭取加薪等方式增加收入。
- 減少支出：減少不必要的消費，例如：外食、娛樂、購物等。
- 提前還款：優先償還高利率的債務，例如：信用卡循環利息。
- 債務整合：將多筆負債整合為一筆，降低利率，降低每月還款負擔。
想要獲得更精準的貸款額度評估，建議您諮詢專業的財務規劃師，他們可以根據您的個人情況，協助您制定合理的理財規劃，並提供適合您的貸款方案。
信貸能貸多少結論
信貸能貸多少，是一個許多人關心的問題。影響個人信貸額度的因素很多，除了法律規定的總額度上限外，還包括您的收入、信用狀況、負債狀況等。想要知道自己究竟能貸款多少，建議您先了解自己的信貸額度上限，並找出潛藏的「信貸黑洞」，例如舊有貸款、信用卡負債、未繳清款項等，這些都會影響您的貸款資格和金額。
積極管理您的財務狀況，例如提高收入、改善信用評分、降低負債比例等，都可以提升您的貸款能力。 最後，建議您諮詢專業的財務規劃師，他們可以根據您的個人情況，提供更精準的貸款額度評估，以及適合您的貸款方案。 透過合理的規劃和管理，您就能更有效地運用信貸，滿足您的資金需求。
信貸能貸多少 常見問題快速FAQ
影響信貸額度最大的因素是什麼？
影響信貸額度最大的因素是您的收入水平和信用評分。收入越高，代表您有能力償還貸款，信貸額度通常也越高。而良好的信用評分則代表您過去按時還款、負債率低，金融機構更願意提供較高的信貸額度。
有哪些方法可以提高我的信貸額度？
您可以透過以下方法提高您的信貸額度：
- 提升收入：增加收入可以提高可貸款的總額度。
- 改善信用評分：透過良好的消費習慣和償還行為，例如按時繳納信用卡費、維持良好的負債率，可以提升信用評分。
- 降低負債率：盡可能減少債務，降低負債率，可以提高信貸額度。
如果我的信貸額度被佔用，我可以怎麼辦？
如果您的信貸額度被佔用，可以嘗試以下方法：
- 優先償還高利率的債務：例如信用卡循環利息，以降低負債比例。
- 進行債務整合：將多筆負債整合為一筆，降低利率，降低每月還款負擔。
- 諮詢專業的財務規劃師：他們可以根據您的個人情況，協助您制定合理的理財規劃，並提供適合您的貸款方案。