信貸額度大公開!三大公式評估你的可貸金額

信貸額度大公開!三大公式評估你的可貸金額

想知道自己的信貸額度能達到多少嗎?其實銀行在評估信貸額度時,主要會參考三個關鍵指標:「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」。簡單來說,這三個公式能反映你的負擔能力和償還能力,影響銀行願意給你的信貸額度。

「信貸額度看什麼?」除了這三個公式外,銀行還會參考你的信用評分、收入穩定性、工作性質等因素,綜合評估你的風險等級。所以,即使你符合公式的計算標準,也不代表銀行一定會核貸到最高上限。

建議你定期檢視自己的財務狀況,控制負債,提升收入穩定性,這都有助於提高你的信貸額度,讓你更容易獲得所需的資金。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

  1. 想要申請更高的信貸額度?做好「事前功課」很重要! 除了了解銀行主要考量的「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」之外,更重要的是提升你的信用評分。養成良好的信用習慣,例如準時繳納信用卡帳單、貸款等,維持良好的信用使用率,就能讓銀行對你的還款能力更有信心,更有機會獲得更高的信貸額度。
  2. 別讓「工作性質」成為你申請信貸額度的絆腳石! 即使你的工作性質不是公務員或教師等穩定職業,也不代表你的信貸額度一定低。透過提升收入穩定性,例如努力學習新技能、爭取升遷、規劃多元的收入來源等,都能讓銀行更放心地提供更高的信貸額度。
  3. 定期檢視自己的財務狀況,掌握信貸策略! 銀行會根據你的財務狀況調整信貸額度,建議你定期檢視自己的負債比率、信用評分和收入穩定性,了解自己的財務狀況。透過控制負債、提升收入穩定性和良好的信用習慣,就能掌握信貸策略,提高你的貸款額度,滿足你的資金需求。

信貸評分與穩定的收入,影響你的貸款額度

除了前面提到的「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」以外,你的信用評分和收入穩定性也扮演著關鍵角色,直接影響銀行願意給你的信貸額度。

你的信用評分是銀行眼中的信用報告

信用評分是銀行評估你是否具有良好的還款能力的重要指標。良好的信用評分代表你有良好的還款紀錄,表示你在過去有按時償還貸款、信用卡等債務,銀行自然更願意給你更高的額度。反之,如果你的信用評分較低,代表你的還款紀錄較差,銀行就會提高對你的風險評估,降低你的貸款額度,甚至拒絕你的貸款申請。

如何提升你的信用評分呢?建議你養成良好的信用習慣,例如:

  • 準時繳納信用卡帳單、貸款等,避免逾期繳款。
  • 維持良好的信用使用率,也就是信用卡的可用額度與你實際使用的比例,建議不要超過 30%。
  • 不要頻繁申請新卡,因為每申請一次新卡,銀行都會查詢你的信用記錄,這會對你的信用評分造成輕微的影響。

收入穩定性是銀行對你償還能力的信心

收入穩定性也是銀行評估你是否具有償還能力的重要指標。銀行希望你能有穩定的收入來源,確保你能按時償還貸款。收入穩定且有保障,銀行對你的償還能力更有信心,信貸額度也可能更高。

以下幾個因素會影響銀行對你的收入穩定性的評估:

  • 工作性質:例如公務員或教師,通常被視為收入穩定,銀行對他們的信貸額度也相對較高。
  • 工作年資:工作年資越長,你的收入穩定性越高,銀行也會更願意給你更高的信貸額度。
  • 收入來源:收入來源多元且穩定,例如除了薪資收入外,還有投資收入或房租收入,都能讓銀行更放心地提供更高的信貸額度。

想要提升你的收入穩定性,你可以:

  • 提升你的收入水平,例如努力學習新技能,爭取升遷或跳槽到收入更高的工作。
  • 尋找更穩定的工作,例如公務員或教師等較有保障的工作。
  • 規劃多元的收入來源,例如投資股票、基金或出租房產等,讓你的收入來源更加穩定。

瞭解信貸評分和收入穩定性的重要性,可以幫助你更有效地掌握信貸策略,提高你的貸款額度。

信貸額度影響因素:資產債務比與貸款用途

除了信用評分和收入穩定性,以下幾個額外因素也會影響你的信貸額度:

總資產負債比

總資產負債比指的是你所有資產與所有負債的比例。這個比例能反映你的財務狀況和償還能力。比率越高,代表你負債較多,銀行對你的償還能力會有所疑慮,因此信貸額度可能較低。反之,比率越低,代表你負債較少,銀行更願意給你更高的額度。

舉例來說,假設你的總資產為 1000 萬元,總負債為 500 萬元,你的總資產負債比就是 2 (1000 萬元 / 500 萬元 = 2)。這表示你每 1 元資產對應 0.5 元負債,你的財務狀況相對健康,銀行可能願意給你更高的信貸額度。

貸款用途

不同的貸款用途,銀行的評估標準也不同,信貸額度也會有所差異。

  • 房貸:銀行通常會根據你的收入、房產價值和貸款成數等因素來評估你的信貸額度。由於房貸金額較大,銀行也會審慎評估你的償還能力,因此信貸額度可能會相對較低。
  • 車貸:銀行通常會參考你的收入、車輛價值和貸款期限等因素來評估你的信貸額度。由於車貸金額較小,銀行的審核標準也相對寬鬆,信貸額度可能比房貸高。
  • 個人信貸:個人信貸的用途較廣泛,例如旅遊、結婚、醫療等。銀行通常會根據你的信用評分、收入穩定性和負債狀況等因素來評估你的信貸額度。個人信貸的額度通常會比房貸和車貸低。

除了上述因素,銀行還會根據自身的風險評估模型,綜合考量各種因素,最終決定你的信貸額度。

信貸額度大公開!三大公式評估你的可貸金額

信貸額度看什麼?. Photos provided by unsplash

信貸額度評估:三大關鍵指標

想知道你的信貸額度能達到多少嗎?其實銀行在評估你的信貸額度時,主要會參考三個關鍵指標:「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」。這三個指標分別反映了你的負擔能力、財務狀況和償還能力,對於銀行來說,它們是評估你是否值得信賴的借款人的重要依據。

DBR22:你的負擔能力

DBR22 指的是你的每月收入扣除房貸、車貸等主要負債後的比率,簡單來說就是你用來支付債務的金額佔你每月收入的比例。例如,你的每月收入為 50,000 元,每月房貸支出為 10,000 元,車貸支出為 5,000 元,那麼你的 DBR22 就為 (10,000+5,000)/50,000 = 0.3,也就是 30%。

一般來說,DBR22 越低,代表你的負擔能力越強,銀行越願意給你更高的信貸額度。因為這表示你的收入充足,足以應付現有的債務負擔,也能夠負擔新的貸款。

月負債收支比:你的財務負擔

月負債收支比指的是你的每月負債金額佔你每月收入的比例。例如,你的每月收入為 50,000 元,每月所有負債總額為 15,000 元,那麼你的月負債收支比就為 15,000/50,000 = 0.3,也就是 30%。

月負債收支比可以反映你目前負債的程度,以及你的財務壓力。比率越低,代表你的財務狀況越健康,銀行對你的償還能力更有信心。

總資產負債比:你的財務狀況

總資產負債比是你所有資產與所有負債的比例。例如,你的資產總額為 1000 萬元,負債總額為 200 萬元,那麼你的總資產負債比就為 200/1000 = 0.2,也就是 20%。

總資產負債比能反映你的財務狀況和償還能力。比率越低,代表你的財務狀況越穩定,償還能力越強,銀行也更願意給你更高的信貸額度。

理解三大關鍵指標的重要性

這三個關鍵指標可以幫助你瞭解銀行在評估你的信貸額度時,會參考哪些因素。如果你想提升你的信貸額度,可以嘗試從以下幾個方面努力:

降低 DBR22: 減少不必要的消費,控制債務,提升你的負擔能力。
降低月負債收支比: 積極償還債務,降低你的負債金額,改善你的財務狀況。
提升總資產負債比: 增加你的資產,例如投資或儲蓄,提升你的財務穩定性。

透過瞭解這些指標,你就能更好地掌握自己的財務狀況,做出明智的信貸決策,實現你的財務目標。

信貸額度評估:三大關鍵指標
指標名稱 說明 計算方式 影響因素
DBR22 每月收入扣除主要負債後的比率 (每月主要負債總額) / (每月收入) 負擔能力:比率越低,負擔能力越強,信貸額度可能越高。
月負債收支比 每月負債總額佔每月收入的比例 (每月負債總額) / (每月收入) 財務負擔:比率越低,財務狀況越健康,信貸額度可能越高。
總資產負債比 所有資產與所有負債的比例 (負債總額) / (資產總額) 財務狀況:比率越低,財務狀況越穩定,信貸額度可能越高。

信貸額度評估:三大公式深入剖析

想要知道自己的信貸額度能達到多少?銀行在評估信貸額度時,通常會參考三大關鍵指標,分別是「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」,以下將深入剖析這三個公式:

DBR22:每月收入扣除主要負債的比率

DBR22 簡單來說就是你的每月收入扣除房貸、車貸等主要負債後的比率,這個比率越低,代表你的負擔能力越強,銀行越願意給你更高的信貸額度。舉例來說,假設你的每月收入為 50,000 元,每月房貸支出為 10,000 元,車貸支出為 5,000 元,則你的 DBR22 為 (10,000 + 5,000) / 50,000 = 30%。

一般來說,銀行通常希望 DBR22 在 22% 以內,才能提高核貸的機率。當然,每個銀行的標準都可能有所不同,建議你可以先諮詢各家銀行了解他們的核貸條件。

月負債收支比:每月負債金額佔收入比例

「月負債收支比」指的是你的每月負債金額佔你每月收入的比例,同樣,比率越低,你的信貸額度就可能越高。例如,你的每月收入為 50,000 元,每月總負債支出為 15,000 元,則你的月負債收支比為 15,000 / 50,000 = 30%。

一般來說,月負債收支比控制在 30% 以內,對你的信貸額度比較有利。這代表你還有足夠的資金支付生活費用,銀行也較有信心你能按時償還貸款。

總資產負債比:資產與負債的比例

「總資產負債比」則是你所有資產與所有負債的比例,這能反映你的財務狀況和償還能力。例如,你的總資產為 1000 萬元,總負債為 500 萬元,則你的總資產負債比為 500 萬元 / 1000 萬元 = 50%。

總資產負債比越低,代表你的財務狀況越穩定,償還能力也越強,銀行自然也更願意給你更高的信貸額度。但也要注意,這個比率並非唯一指標,銀行還會綜合考量其他因素。

這三個公式只是銀行評估信貸額度的參考指標,並非唯一的決定因素。銀行在審核你的貸款申請時,還會考量你的信用評分、收入穩定性、工作性質等因素,綜合評估你的風險等級,最終決定你的信貸額度。

信貸額度看什麼?結論

瞭解信貸額度背後的計算方式和影響因素,是掌握信貸策略、規劃財務藍圖的重要關鍵。銀行在評估你的信貸額度時,會綜合考量三大關鍵指標:「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」,以及你的信用評分、收入穩定性、工作性質、貸款用途等因素。

想要提升你的信貸額度,除了控制負債,提升收入穩定性外,更重要的是養成良好的信用習慣,例如準時繳納帳單、維持良好的信用使用率等。這些都是提升你的信用評分,讓銀行更願意提供更高額度的重要因素。

「信貸額度看什麼?」除了上述因素,你還需要留意銀行的評估標準和核貸條件,並主動諮詢銀行了解詳細資訊,才能做出明智的信貸決策,實現你的財務目標。

信貸額度看什麼? 常見問題快速FAQ

我的信用評分很低,該怎麼辦?

信用評分低會影響銀行對你的信貸額度評估,建議你養成良好的信用習慣,例如準時繳納信用卡帳單、貸款等,避免逾期繳款。也可以透過定期檢視自己的信用報告,找出信用評分降低的原因,並採取措施改善。

收入不穩定,會影響信貸額度嗎?

收入穩定性是銀行評估信貸額度的重要指標之一,收入不穩定可能會降低你的信貸額度。建議你可以嘗試提升收入穩定性,例如尋找更穩定的工作、規劃多元的收入來源等。

總資產負債比高,對信貸額度有什麼影響?

總資產負債比高代表你負債較多,銀行對你的償還能力會有疑慮,因此信貸額度可能較低。建議你可以控制負債,積極償還債務,降低你的負債金額,改善你的財務狀況。