想要申請貸款卻不知道自己能貸多少嗎？「信貸額度看什麼？」是許多人心中最大的疑問。 銀行在評估您的貸款額度時，會參考「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」等三大指標，透過這些公式，您可以初步了解自己的可貸金額。 不過要提醒您，最終的貸款額度會根據您的負債比、信用評分等因素決定，不一定能達到最高上限。 接下來我們將深入探討這些公式，幫助您更精準地評估您的信貸額度，找到最適合您的貸款方案。
三大公式評估信貸額度：深入解析
想要知道自己能貸款多少嗎？ 瞭解信貸額度計算方式，才能精準評估可貸金額，找到適合自己的貸款方案。市面上存在許多貸款產品，利率、條件、額度等因素皆有所差異，而信貸額度通常與個人財務狀況息息相關。
三大公式，精準掌握你的信貸額度
想知道自己的信貸額度上限嗎？ 有三大公式可以參考，分別為「DBR22」、「月負債收支比」和「總資產負債比」，透過這些公式，你可以初步估算可貸金額，掌握自己的財務狀況。
- DBR22：是指「每月負債支出佔每月收入的比率」，銀行通常會以 DBR22 為參考，計算你的貸款額度。換句話說，你的每月負債支出不能超過你每月收入的 22%。例如：你的每月收入為 5 萬元，則你的每月負債支出上限為 1.1 萬元 (5 萬元 x 22%)，超過這個上限，銀行可能會拒絕你的貸款申請。
- 月負債收支比：是指「每月負債支出佔每月可支配收入的比率」，這個比率越低，表示你的負債能力越強，銀行也更有可能覈准你的貸款申請。簡單來說，你的每月可支配收入越高，你的負債能力就越強。例如：你的每月收入為 5 萬元，扣除房租、水電等固定支出後，你的每月可支配收入為 3 萬元，則你的月負債收支比上限為 6,600 元 (3 萬元 x 22%)，超過這個上限，銀行可能會要求你提供更多財力證明或降低貸款額度。
- 總資產負債比：是指「總負債佔總資產的比率」，這個比率越低，代表你的財務狀況越健康，銀行也會更願意提供貸款。舉例來說，你的總資產為 1000 萬元，總負債為 200 萬元，則你的總資產負債比為 20% (200 萬元 / 1000 萬元)，表示你的負債佔資產的 20%，負債比率較低，銀行較有可能覈准你的貸款申請。
值得注意的是，這些公式僅供參考，最終的貸款額度會根據你的信用評分、工作穩定性、收入來源等因素綜合評估，不一定能達到最高上限。 建議你詳細瞭解各家銀行的貸款條件，並根據自身狀況選擇最適合的方案。
信貸額度報你知：掌握可貸金額
想要知道自己能貸款多少嗎？除了三大公式評估信貸額度外，以下幾個重要指標也能幫助您更精準地掌握可貸金額：
1. 負債比
負債比是指您所有負債總額與您的收入總額的比例。負債比越高，代表您負擔的債務越多，可貸金額通常會較低。銀行通常會參考您的負債比來評估您的還款能力，並決定可貸金額。例如，如果您月收入為 5 萬元，而您的每月負債總額為 2 萬元，您的負債比為 40%，這意味著您的負債比偏高，銀行可能會降低您的可貸金額。
2. 信用評分
信用評分是銀行評估您信用狀況的重要指標，反映您過去的還款紀錄。信用評分越高，代表您過去的還款紀錄越好，銀行對您還款能力的信任度就越高，可貸金額通常會較高。反之，如果您的信用評分較低，銀行可能會降低您的可貸金額，甚至拒絕您的貸款申請。
3. 收入穩定性
銀行在評估您的可貸金額時，也會考慮您的收入穩定性。如果您擁有穩定的工作和收入來源，銀行會認為您有較高的還款能力，可貸金額通常會較高。相反地，如果您是自由職業者或收入不穩定，銀行可能會降低您的可貸金額。
4. 抵押品價值
如果您申請的是房屋貸款或汽車貸款，銀行會參考您抵押品的價值來決定可貸金額。抵押品的價值越高，銀行對您的還款能力就更有信心，可貸金額通常會較高。但要注意，銀行通常會設定一個貸款成數，也就是貸款金額不能超過抵押品價值的某個百分比。
5. 貸款用途
不同的貸款用途，銀行可能會設定不同的可貸金額上限。例如，房貸的貸款成數通常會比個人信貸的貸款成數高。此外，銀行也會參考您的貸款用途來評估您的還款能力，例如，如果您是為了投資或創業而貸款，銀行可能會要求您提供更多財務資料。
請注意，以上只是影響可貸金額的一些重要因素，實際的貸款額度還是要根據您的個人情況而定。建議您向銀行諮詢，瞭解更詳細的資訊。
信貸額度看什麼？. Photos provided by unsplash
信貸額度評估要點：三大公式大解密
瞭解自身可貸金額是申請貸款的第一步，而三大信貸評估公式正是協助你掌握可貸額度的關鍵！這三大公式分別為「債務收入比(Debt-to-Income Ratio, DTI)」、「月負債收支比」以及「總資產負債比」，每項公式都能從不同角度反映你的財務狀況，進而估算出合理的貸款金額。
1. 債務收入比(Debt-to-Income Ratio, DTI)
債務收入比(DTI)是指你每月債務支出佔每月總收入的比例，常用來評估你的償債能力。銀行通常會以 DTI 作為貸款審核的參考指標，理想的 DTI 比率通常介於 30% – 40% 之間，意即你的每月債務支出不應超過你每月總收入的 30% – 40%。
舉例來說，如果你每月的總收入為 50,000 元，而每月債務支出為 15,000 元，則你的 DTI 為 30% (15,000 元 / 50,000 元 x 100%)。
透過 DTI，銀行可以評估你是否有足夠的收入來償還新的貸款，如果 DTI 過高，代表你負債過高，銀行可能拒絕你的貸款申請，或是降低貸款額度。
2. 月負債收支比
月負債收支比是指你每月負債支出佔每月收入的比例，可以反映你目前負債佔收入的比例，協助你評估自身償債能力。計算方式為將所有貸款的每月還款金額加總，再除以每月收入。一般來說，月負債收支比建議控制在 50% 以內，若超過 50%，代表你的負債支出已經超過你的收入的一半，可能會影響你的生活品質。
例如，你的每月收入為 50,000 元，每月總負債支出包含信用卡繳款 10,000 元、房貸 15,000 元、車貸 5,000 元，總共為 30,000 元，則你的月負債收支比為 60% (30,000 元 / 50,000 元 x 100%)，這代表你的負債支出佔了收入的 60%，顯示你目前負債偏高，建議控管支出，降低負債比例。
3. 總資產負債比
總資產負債比是指你所有負債的總額佔你所有資產總額的比例，能反映你的財務健全程度。計算方式為將你所有的負債總額除以你的所有資產總額，通常以百分比表示。理想的總資產負債比建議控制在 50% 以內，表示你的資產總值至少是負債總值的兩倍。
假設你所有資產總值為 1000 萬元，而負債總額為 500 萬元，則你的總資產負債比為 50% (500 萬元 / 1000 萬元 x 100%)。 銀行通常會透過這個指標評估你的財務狀況，以及你是否有能力償還貸款。
| 公式名稱 | 計算方式 | 理想比率 | 說明 |
|---|---|---|---|
| 債務收入比 (DTI) | 每月債務支出 / 每月總收入 | 30% – 40% | 評估償債能力，銀行通常會以此作為貸款審核的參考指標。 |
| 月負債收支比 | 每月負債支出 / 每月收入 | 50% 以內 | 反映負債佔收入的比例，協助評估償債能力。 |
| 總資產負債比 | 負債總額 / 資產總額 | 50% 以內 | 反映財務健全程度，銀行通常會以此評估你的財務狀況。 |
信貸額度評估重點：三大公式助你掌握可貸度
信貸額度是借款人可獲得的最高貸款金額，評估信貸額度是申請貸款前不可或缺的步驟。以下將深入解析三大公式，協助您掌握信貸額度的評估重點，讓您對自身的可貸金額有更精確的掌握：
1. DBR22：衡量每月負擔能力
DBR22（Debt Burden Ratio，負債比率）是銀行最常使用的評估指標之一。公式為：每月所有負債支出（含本金及利息） ÷ 每月收入 = DBR22。一般而言，DBR22 低於 22% 代表還款能力較佳，銀行較願意提供較高的貸款額度。
舉例來說，若您每月收入為 50,000 元，每月負債支出為 10,000 元，則您的 DBR22 為 20%，代表您有較高的還款能力，銀行可能願意提供更高的貸款額度。
2. 月負債收支比：檢視整體負債狀況
月負債收支比是一種更全面的指標，除了包含每月負債支出外，也考量到其他必要支出，例如房租、水電瓦斯等。公式為：每月所有負債支出 + 每月必要支出 ÷ 每月收入 = 月負債收支比。理想情況下，月負債收支比應控制在 50% 以內。
假設您的每月收入為 50,000 元，每月負債支出為 10,000 元，每月必要支出為 15,000 元，則您的月負債收支比為 50%。這代表您的收入中有 50% 用於償還債務和基本生活開銷，建議您評估是否需調整支出或增加收入，以降低負債比率。
3. 總資產負債比：掌握整體財務狀況
總資產負債比衡量的是您的財務健康程度，公式為：總負債 ÷ 總資產 = 總資產負債比。一般來說，總資產負債比越低，代表您的財務風險越低，銀行對您的風險評估較低，可能提供較高的貸款額度。
例如，您的總資產為 1,000 萬元，總負債為 200 萬元，則您的總資產負債比為 20%。這表示您擁有較高的財務安全感，銀行可能更願意提供較高的貸款額度。
需要注意的是，這些公式僅供參考，最終的貸款額度仍會根據您的信用評分、職業收入、償還能力等因素而有所不同。建議您諮詢專業的貸款顧問，更精準地評估您的信貸額度，找到最適合您的貸款方案。
信貸額度看什麼？結論
瞭解「信貸額度看什麼？」是掌握自身可貸金額的關鍵。文章中介紹了三大公式：DBR22、月負債收支比和總資產負債比，以及其他影響信貸額度的重要指標，如負債比、信用評分、收入穩定性、抵押品價值和貸款用途。 透過這些資訊，您可以初步評估自身可貸金額，並根據自身狀況規劃財務目標。
然而，信貸額度並非單一公式就能決定，最終還是需要根據個人情況綜合評估。建議您諮詢專業的貸款顧問，深入瞭解您的信貸狀況，找到最適合您的貸款方案，讓您輕鬆取得理想的資金，實現您的目標！
信貸額度看什麼？ 常見問題快速FAQ
1. 我該如何知道自己能貸款多少？
想要知道自己能貸款多少，可以參考「DBR22」、「月負債收支比」、「總資產負債比」等三大公式，初步估算可貸金額。但最終貸款額度會根據您的負債比、信用評分、工作穩定性、收入來源等因素綜合評估，不一定能達到最高上限。建議您詳細瞭解各家銀行的貸款條件，並根據自身狀況選擇最適合的方案。
2. 信用評分會影響我的貸款額度嗎？
是的，信用評分會影響您的貸款額度。信用評分越高，代表您過去的還款紀錄越好，銀行對您還款能力的信任度就越高，可貸金額通常會較高。反之，如果您的信用評分較低，銀行可能會降低您的可貸金額，甚至拒絕您的貸款申請。
3. 我的收入不穩定，會影響我的貸款額度嗎？
收入穩定性也是銀行評估可貸金額的重要因素。如果您擁有穩定的工作和收入來源，銀行會認為您有較高的還款能力，可貸金額通常會較高。相反地，如果您是自由職業者或收入不穩定，銀行可能會降低您的可貸金額。