準備買房，卻對「房貸可貸幾成」感到困惑嗎？ 想要知道自己能貸款多少，才能安心規劃購屋預算？ 影響房貸成數的因素很多，包含您的信用評分、收入、負債情況以及房屋類型等等。 讓專業的資訊協助您，輕鬆掌握房貸成數，找到最適合您的貸款方案，順利實現購屋夢想！
房貸可貸幾成？信用評分是關鍵
房貸可貸幾成，是許多購屋者最關心的問題。而影響房貸成數的因素眾多，其中最重要的便是您的信用評分。良好的信用評分不僅代表您過去的財務管理能力，也反映出您未來償還房貸的可靠性，因此銀行會依此評估您的貸款風險，進而決定房貸可貸成數。
一般來說，信用評分較高的人，可以獲得較高的房貸成數，甚至享有較低的利率。反之，信用評分較低者，可能只能獲得較低的房貸成數，甚至被拒貸。因此，在申辦房貸之前，建議您先了解自己的信用評分，並針對低分部分進行改善。
如何查詢您的信用評分？
您可透過以下方式查詢您的信用評分：
- 銀行： 許多銀行會提供免費的信用評分查詢服務，您只需攜帶身分證件至銀行櫃台辦理即可。
- 信用評分公司： 台灣目前有三大信用評分公司，分別是聯合徵信中心、中華徵信所、以及台灣徵信所。您可透過其網站或電話申辦信用評分報告，通常需要支付一定的費用。
- 財金資訊公司： 部分財金資訊公司也提供信用評分查詢服務，您可以上其網站或電洽瞭解詳細資訊。
如何提升您的信用評分？
如果您發現您的信用評分偏低，別擔心！您可以透過以下方式提升您的信用評分：
- 按時繳款： 這是提升信用評分的首要原則。無論是信用卡帳單、貸款、或是任何款項，都應按時繳款，避免逾期，避免產生不良信用記錄。
- 降低信用卡使用率： 信用卡使用率是指您的信用卡可用額度與您的刷卡金額的比例。建議您將信用卡使用率維持在 30% 以下，才能維持良好的信用評分。
- 減少申請新貸款： 頻繁申請新貸款會降低您的信用評分，建議您避免不必要的借貸行為。
- 保持良好的信用記錄： 維持良好的信用記錄，例如按時繳納電費、水費、電話費等費用，都能提升您的信用評分。
只要您持續改善您的信用評分，就能在申辦房貸時獲得更好的條件，成功實現購屋夢想。
房貸可貸幾成？收入與負債狀況評估
除了信用評分之外，您的收入與負債狀況也會直接影響房貸可貸的成數。銀行會評估您的收入是否能負擔每月房貸的還款金額，以及您的負債比例是否過高，才能決定可貸的金額。
如何評估收入與負債狀況？
銀行通常會根據您的收入狀況和負債情況計算「負債比率」，也就是每月負債總額與每月收入的比例。這個比例越低，表示您有較高的還款能力，也更容易獲得較高的貸款成數。
以下是一些影響負債比率的因素：
- 收入： 銀行會參考您的薪資單、所得稅單等證明文件，評估您的每月收入。
- 負債： 包括房貸、車貸、信用卡債務、信貸貸款等所有負債。銀行會計算您每月需要償還的負債總額。
- 其他支出：除了負債之外，銀行也會考慮您的其他固定支出，例如房租、水電瓦斯費、生活費等等。
一般來說，負債比率越低越好，建議維持在35%以下，才更容易取得房貸。如果您的負債比率過高，可能需要透過降低負債或增加收入來改善，才能提高房貸成數。
除了負債比率之外，銀行也會參考您的工作穩定性、職業類型等因素，綜合評估您的還款能力。建議您在申請房貸之前，可以先了解自己的收入與負債狀況，並計算自己的負債比率，以便更清楚地瞭解自己可以貸款的範圍。
例如，假設您的每月收入為 $50,000，每月負債總額為 $15,000，則您的負債比率為 30% ($15,000 / $50,000)，表示您有較高的還款能力，更容易獲得較高的貸款成數。
然而，每家銀行的評估標準和貸款方案都不盡相同，建議您諮詢多家銀行，比較不同方案，才能找到最適合您的房貸方案。
房貸可貸幾成？房屋類型影響貸款成數
除了信用評分、收入和負債狀況，房屋類型也是影響房貸成數的關鍵因素。不同類型的房屋，銀行的風險評估和貸款成數也會有所不同。
1. 新建房屋
新建房屋通常擁有完整的房屋履歷，且經過建商完整的施工品質監控，因此銀行對其風險評估較低，貸款成數也相對較高，通常可貸到八成甚至更高。
- 優點：風險較低，貸款成數高，容易取得貸款。
- 缺點：價格相對較高，選擇餘地可能較小。
2. 中古屋
中古屋的屋況和建材品質可能有所差異，銀行需要更深入的評估，因此貸款成數通常會比新建房屋低。中古屋的貸款成數會受到房屋屋齡、建物結構、裝修狀況、以及房價的影響。
- 優點：價格相對較低，選擇餘地較多。
- 缺點：風險較高，貸款成數可能較低，需要進行房屋鑑價。
3. 預售屋
預售屋是指尚未完成建築的房屋，銀行需要評估建商的信譽和財務狀況，以及預售屋的設計規劃和施工品質，因此貸款成數也受到一定程度的影響。一般來說，預售屋的貸款成數會介於新建房屋和中古屋之間。
- 優點：價格相對較低，可以參與房屋設計，選擇餘地較多。
- 缺點：風險較高，需要等待交屋，可能存在建商倒閉的風險。
4. 其他類型房屋
除了上述常見的房屋類型，還有一些其他類型的房屋，例如：法拍屋、凶宅、公寓、透天、別墅等，這些房屋的貸款成數也會因其特殊性而有所不同。一般來說，這些房屋的貸款成數都相對較低，銀行的風險評估也相對嚴格。
建議您在購買房屋前，先了解不同房屋類型的貸款成數，並且根據自身財務狀況選擇最適合您的房屋類型。同時，也建議您諮詢專業的房貸顧問，瞭解最新的房貸資訊和貸款方案，確保您順利購得理想住居。
| 房屋類型 | 貸款成數 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|
| 新建房屋 | 八成甚至更高 | 風險較低，貸款成數高，容易取得貸款 | 價格相對較高，選擇餘地可能較小 |
| 中古屋 | 通常比新建房屋低 | 價格相對較低，選擇餘地較多 | 風險較高，貸款成數可能較低，需要進行房屋鑑價 |
| 預售屋 | 介於新建房屋和中古屋之間 | 價格相對較低，可以參與房屋設計，選擇餘地較多 | 風險較高，需要等待交屋，可能存在建商倒閉的風險 |
| 其他類型房屋 (法拍屋、凶宅、公寓、透天、別墅等) |
相對較低 | – | 銀行的風險評估也相對嚴格 |
貸款價值比和房貸可貸幾成
除了信用評分、收入和負債狀況外，貸款價值比 (Loan-to-Value Ratio，簡稱 LTV) 也會影響房貸可貸的成數。LTV 代表著貸款金額占房屋價值的比例，通常以百分比表示。
LTV 與房貸成數的關係
LTV 與房貸成數有著密切的關係，簡單來說：
- LTV 越高，代表貸款金額占房屋價值的比例越高，房貸可貸的成數也越高。例如，若房屋價值為 1000 萬，LTV 為 80%，則貸款金額為 800 萬，房貸可貸的成數為 8 成。
- LTV 越低，代表貸款金額占房屋價值的比例越低，房貸可貸的成數也越低。例如，若房屋價值為 1000 萬，LTV 為 70%，則貸款金額為 700 萬，房貸可貸的成數為 7 成。
LTV 如何影響房貸可貸成數？
LTV 會影響房貸可貸成數主要有以下原因：
- 風險評估：LTV 高表示貸款金額占房屋價值的比例高，若房價下跌，銀行承擔的風險也隨之增加。因此，銀行通常會根據 LTV 水準來調整房貸成數，以降低自身風險。
- 首付金額：LTV 低表示首付金額較高，銀行認為借款人的財務狀況較穩健，因此願意提供較高的貸款成數。反之，LTV 高表示首付金額較低，銀行會相對保守，貸款成數也會較低。
- 貸款利率：LTV 也是影響貸款利率的重要因素之一。LTV 高表示貸款風險高，銀行通常會提高貸款利率來降低風險。反之，LTV 低表示貸款風險低，銀行可以提供較低的貸款利率。
如何提升 LTV？
提升 LTV 有以下幾個方法：
- 增加首付金額：首付金額越多，LTV 就越低，貸款風險也越低，銀行更有可能提供較高的貸款成數。
- 改善信用評分：信用評分越高，銀行越信任你的還款能力，LTV 就可以提高，貸款成數也會提高。
- 選擇房貸種類：不同的房貸種類會影響 LTV 和貸款成數。例如，政府補助的房貸方案通常會提供較高的 LTV，但也可能會有較嚴格的資格限制。
瞭解 LTV 和房貸成數的關係，可以幫助你更好地規劃購屋資金，找到最適合你的房貸方案。建議你諮詢專業的房貸顧問，他們可以根據你的個人財務狀況和需求，提供客觀且專業的建議，幫助你找到最適合你的貸款方案，確保你順利購得理想住居。
房貸可貸幾成結論
房貸可貸幾成是一個影響購屋者財務規劃的重要因素。本文詳細分析了影響房貸可貸成數的關鍵因素，包含信用評分、收入、負債狀況、房屋類型以及貸款價值比。良好的信用評分和穩定的收入能提升您的還款能力，獲得較高的房貸成數；而負債比例過高、房屋類型特殊或貸款價值比過高，則可能降低房貸可貸的成數。
在申辦房貸之前，建議您先了解自己的財務狀況，並針對低分部分進行改善，例如提升信用評分、降低負債比例、或增加收入等。同時，也要根據自身需求和財力，選擇適合的房屋類型，並瞭解不同房屋類型的貸款成數。
最重要的是，建議您諮詢專業的房貸顧問，他們可以根據您的個人情況，提供客觀且專業的建議，幫助您找到最適合您的房貸方案，順利實現購屋夢想。
房貸可貸幾成 常見問題快速FAQ
1. 我的信用評分很低，能貸到房貸嗎？
即使信用評分較低，也不代表您完全無法貸到房貸。銀行會綜合評估您的信用評分、收入、負債狀況以及房屋類型等因素，決定是否提供貸款。建議您先查詢並提升自己的信用評分，並諮詢多家銀行，比較不同方案，找到最適合您的貸款方案。
2. 我的收入不高，能貸到多少房貸？
銀行會根據您的收入狀況和負債情況計算您的負債比率，這個比例越低，表示您有較高的還款能力，也更容易獲得較高的貸款成數。如果您收入不高，可以考慮提高首付比例、降低負債，或是選擇較低價位的房屋，以降低負債比率，提高貸款成數。
3. 我想買預售屋，但擔心建商倒閉，貸款成數會受到影響嗎？
預售屋的貸款成數會受到建商的信譽、財務狀況、以及預售屋的設計規劃和施工品質等因素影響。銀行通常會對預售屋進行更嚴格的評估，因此貸款成數可能比新建房屋低。建議您選擇信譽良好的建商，並審慎評估預售屋的相關文件，以降低風險。