你是否曾遇到急需現金，卻苦於銀行營業時間的限制？信用卡的「預借現金」功能也許能幫上忙！所謂預借現金，就是持卡人利用信用卡在 ATM 或指定商店提取現金的功能，就像將信用卡的額度轉換成現金。但要注意的是，預借現金通常會收取較高的利息和手續費，而且可提取的額度也比一般消費刷卡低。因此，建議只有在真正需要現金的情況下才使用預借現金功能，並做好資金管理規劃，避免造成不必要的負擔。
預借現金的種類與用途
預借現金的使用方式多元，大致可分為以下兩種：
1. ATM 預借現金
這是最常見的預借現金方式，持卡人可持信用卡至任何有提供預借現金功能的 ATM 機台，輸入密碼和預借金額後，即可領取現金。ATM 預借現金通常需要支付手續費，且手續費的計算方式會依據不同的銀行或信用卡種類有所不同，有些銀行會以固定金額計算，有些則會以預借金額的比例計算。舉例來說，有些銀行可能收取 100 元的固定手續費，而有些銀行則可能收取預借金額 1% 的手續費，最低收取 100 元。
2. 特約商店預借現金
部分特約商店也提供預借現金服務，例如便利商店、藥局等。持卡人可以直接在特約商店刷卡預借現金，通常會需要支付手續費，且手續費計算方式會與 ATM 預借現金相同。相較於 ATM 預借現金，特約商店預借現金的優點是方便快捷，不用到 ATM 機台排隊，但缺點是可預借的金額可能有限制，而且不是所有商店都提供這項服務。
預借現金的用途相當廣泛，例如：
- 緊急用錢：當遇到突發狀況需要用錢時，預借現金可以作為應急資金。例如，突然需要支付急診費用、房屋修繕費用等。
- 支付海外旅遊費用：出國旅遊時，預借現金可以作為支付海外當地消費的費用，可以避免兌換外幣的匯率損失。
- 支付高額消費：在需要支付高額消費時，預借現金可以分期償還，降低單筆消費的負擔。例如，購買傢俱、電器等。
值得注意的是，預借現金只是信用卡的一項功能，並非最佳的資金調度方式。在使用預借現金功能之前，建議仔細思考其利弊，並做好資金管理規劃，避免因為高額利息和手續費造成財務負擔。
預借現金的利息和手續費
預借現金看似方便，但隱藏著高昂的利息和手續費，需要謹慎使用。以下就讓您詳細瞭解預借現金的利息和手續費結構：
預借現金利息
預借現金的利息通常遠高於一般消費刷卡的利息。這是因為預借現金屬於「現金借款」的性質，銀行需要承擔更高的風險。預借現金的利息計算方式通常採用「日息」計算，也就是每天都會產生利息，而且利率通常比循環利息還要高。
舉例來說，假設您的信用卡預借現金利率為 15% (年利率)，那麼您每天需要支付的利息為 15% / 365 = 0.041%，也就是說您每借款 100 元，每天就要支付 0.041 元的利息。
預借現金手續費
除了利息外，預借現金通常還會收取手續費。手續費的計算方式通常是按照預借金額的百分比計算，例如每筆預借現金收取 1% ~ 3% 的手續費。
舉例來說，假設您預借現金 10,000 元，手續費為 2%，那麼您需要支付的手續費為 10,000 元 2% = 200 元。
以下列舉預借現金手續費的常見項目:
- 預借現金手續費：每筆預借現金通常會收取一定比例的手續費。
- ATM 手續費：使用 ATM 預借現金，可能會被銀行或發卡機構收取手續費。
- 跨行提款手續費：在非發卡銀行的 ATM 預借現金，可能會被收取跨行提款手續費。
瞭解預借現金的利息和手續費後，您可以更清楚地評估使用預借現金的成本，並避免不必要的財務負擔。
預借現金的便捷性與風險
預借現金確實帶來了許多便利，例如：
- 緊急應急：當遇到突發狀況，需要立即取得現金時，預借現金可以提供快速解決方案。例如，車子突然故障需要修理，或突然需要支付急需的醫療費用。
- 彈性消費：當手頭現金不足，但又想要購買特定商品或服務時，預借現金可以提供額外的資金來源，讓您更自由地選擇想要的消費方式。
- 提款便利： 預借現金的提款方式簡單便捷，只要在 ATM 機或特約商店使用信用卡即可領取現金。
然而，預借現金的便利性也伴隨著一定的風險，需要您謹慎評估：
- 高利息： 預借現金的利息通常比一般消費刷卡的利息高很多，這會讓您在償還時背負沉重的利息負擔。若沒有良好的資金規劃，很容易造成財務壓力。
- 手續費： 預借現金通常會收取手續費，這會增加您的支出成本。有些銀行還會額外收取每日利息，這會讓您的預借成本更加高昂。
- 循環利息： 預借現金的循環利息計算方式通常是按日計息，這意味著您在償還本金之前，每天都要支付利息。若沒有及時還款，利息會像滾雪球一樣越滾越大。
- 信用額度限制： 預借現金的額度通常比一般刷卡額度低，這會限制您可提取的現金金額。當您需要更大的資金周轉時，預借現金可能無法滿足您的需求。
- 影響信用評分： 頻繁使用預借現金，或長期未償還預借款項，可能會影響您的信用評分。這會在您未來申請貸款或信用卡時造成不利影響。
因此，在使用預借現金功能時，務必仔細評估您的財務狀況，並做好以下事項：
- 只在必要時使用： 只有在真的需要現金，且其他資金來源無法滿足需求時，才使用預借現金功能。
- 盡快償還： 儘快償還預借款項，以減少利息負擔。如果預算有限，可以先還部分金額，盡量縮短還款期限。
- 避免循環利息： 避免將預借現金用於日常消費，盡量避免產生循環利息。
- 保持良好信用紀錄： 維持良好的信用評分，避免因為使用預借現金而影響您的信用狀況。
總之，預借現金雖然方便，但高利息和手續費可能會帶來沉重的財務負擔。只有在真正需要現金，且有充分的資金規劃和還款能力時，才應該使用預借現金功能。
| 項目 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 便利性 |
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| 使用建議 |
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預借現金的原理與運作
預借現金看似簡單，實際上卻牽涉到信用卡的信用額度、利率、手續費以及銀行的運作機制。以下我們將更深入地探討預借現金的原理與運作，讓您更清楚理解預借現金的背後機制：
1. 信用額度與預借額度
當您申請信用卡時，銀行會依據您的信用狀況核發一定的信用額度。這代表您最多可以使用的金額。然而，預借現金的額度通常低於您的總信用額度。例如，您的信用卡額度為 50,000 元，但預借現金額度可能只有 20,000 元。這是因為銀行會針對預借現金設定更高的風險控管，因為預借現金的利率和手續費都比一般消費刷卡高。
2. 預借現金的流程
預借現金的流程通常分為以下步驟：
3. 利息計算與償還
預借現金的利息通常按照日息計算，並以複利的方式累加。利息計算方式會因銀行而異，但通常是依照預借金額、日息利率和使用天數來計算。例如，若您的預借現金日息為 0.05%，預借金額為 10,000 元，使用天數為 30 天，則利息將為：10,000 元 × 0.05% × 30 天 = 150 元。
預借現金的償還方式與一般刷卡消費相似，可以透過繳款單、網銀或行動支付等方式償還。建議您盡快償還預借金額，以避免高額利息的累積。
4. 銀行的獲利模式
銀行透過提供預借現金服務，可以收取手續費和高利率來獲利。這是因為預借現金的風險比一般消費刷卡高，銀行需要更高的報酬來彌補風險。
5. 預借現金的注意事項
高利息與手續費： 預借現金的利息通常遠高於一般消費刷卡的利息。建議您在真正需要現金的情況下才使用預借現金功能。
預借額度限制： 預借現金的額度通常低於您的總信用額度。
複利計算： 預借現金的利息通常是按日計算，並以複利的方式累積。
影響信用評分： 過度使用預借現金可能會影響您的信用評分，因為這表示您有較高的債務負擔。
瞭解預借現金的原理與運作，可以幫助您更理性的使用信用卡，避免不必要的財務負擔。
預借現金是什麼結論
總之，「預借現金」就像是一把雙刃劍，它能提供快速取得現金的便利性，但也隱藏著高額利息和手續費的風險。因此，您在使用預借現金功能時，務必審慎評估自己的財務狀況，並做好周全的資金規劃，以避免不必要的財務負擔。
簡單來說，「預借現金」是將信用卡的額度轉換成現金，但需支付手續費和利息。它就像是一場短期借款，可以滿足緊急資金需求，但過度使用會帶來沉重的利息負擔。
想要有效利用「預借現金」功能，建議您遵循以下原則：
- 只在必要時使用： 只有在真的需要現金，且其他資金來源無法滿足需求時，才使用「預借現金」功能。
- 盡快償還： 儘快償還預借款項，以減少利息負擔。如果預算有限，可以先還部分金額，盡量縮短還款期限。
- 避免循環利息： 避免將「預借現金」用於日常消費，盡量避免產生循環利息。
- 保持良好信用紀錄： 維持良好的信用評分，避免因為使用「預借現金」而影響您的信用狀況。
記住，「預借現金」只是信用卡的一項功能，不是最佳的資金調度方式。 唯有在真正需要現金，且有良好的資金規劃和還款能力時，才應該使用「預借現金」功能。
預借現金是什麼 常見問題快速FAQ
1. 預借現金到底有什麼用？
預借現金可以幫您在急需現金時快速取得資金。例如，當您突然需要支付緊急醫療費用、房屋修繕費用，或遇到其他突發狀況需要用錢時，預借現金可以作為應急資金。此外，預借現金也可以用來支付海外旅遊費用、高額消費等，讓您擁有更彈性的資金運用方式。
2. 預借現金真的比一般刷卡貴嗎？
是的，預借現金的利息通常遠高於一般消費刷卡的利息。這是因為預借現金屬於「現金借款」的性質，銀行需要承擔更高的風險。此外，預借現金還會收取手續費，這會讓您的支出成本更加高昂。因此，建議您只有在真正需要現金，且其他資金來源無法滿足需求時，才使用預借現金功能。
3. 我該如何選擇預借現金的方案？
選擇預借現金方案時，建議您比較不同銀行的利息、手續費以及額度限制等條件，選擇最適合自己的方案。此外，也要考慮您自己的還款能力，確保您可以及時償還預借款項，避免高額利息的累積。